Lập hợp đồng ở nhờ để vay tín chấp: Ngân hàng có chấp nhận?

Trong bối cảnh nhiều người không có tài sản thế chấp, hình thức vay tín chấp tại ngân hàng trở thành lựa chọn phổ biến. Một số khách hàng nghĩ đến việc sử dụng hợp đồng ở nhờ như một “bằng chứng cư trú” để tăng uy tín với ngân hàng. Nhưng liệu ngân hàng có chấp nhận hợp đồng ở nhờ để cho vay tín chấp không?

>>> Xem thêm: Quy trình công chứng hợp đồng mua bán đất tại văn phòng công chứng

Mục Lục Bài Viết

1 📌 Hợp đồng vay tín chấp là gì?
2 ⚖️ Căn cứ pháp lý liên quan
3 ⚠️ Lợi ích và hạn chế khi dùng hợp đồng ở nhờ để vay tín chấp
- 3.1 🔹 Lợi ích
- 3.2 🔹 Hạn chế
4 🖊️ Ngân hàng có chấp nhận hợp đồng ở nhờ để vay tín chấp không?
5 📍 Ví dụ minh họa thực tế
- 5.1 🔹 Trường hợp 1: Ngân hàng chấp nhận
- 5.2 🔹 Trường hợp 2: Ngân hàng từ chối
6 ✅ Kết luận: Có thể, nhưng không chắc chắn

📌 Hợp đồng vay tín chấp là gì?

Theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015: Hợp đồng vay là sự thỏa thuận, theo đó bên cho vay giao tiền cho bên vay, khi đến hạn phải trả và có thể kèm lãi.
Với vay tín chấp, ngân hàng dựa vào uy tín cá nhân, thu nhập, hợp đồng lao động chứ không yêu cầu thế chấp tài sản.
Do đó, điều kiện cơ bản để được vay tín chấp bao gồm:
- CMND/CCCD, hộ khẩu hoặc KT3
- Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản
- Một số trường hợp có thể yêu cầu giấy tờ bổ sung chứng minh nơi cư trú

👉 Như vậy, “hợp đồng ở nhờ” có thể được coi là giấy tờ bổ sung, nhưng không phải là điều kiện tiên quyết.

⚖️ Căn cứ pháp lý liên quan

Bộ luật Dân sự 2015: Điều 121 về giao dịch dân sự có điều kiện.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017: Ngân hàng được quyền quyết định điều kiện cho vay dựa trên rủi ro.
Thông tư 39/2016/TT-NHNN: Quy định về cho vay của tổ chức tín dụng, trong đó không có điều khoản nào công nhận hợp đồng ở nhờ là giấy tờ bắt buộc.

📌 Điều này có nghĩa: Ngân hàng không bắt buộc phải chấp nhận hợp đồng ở nhờ khi xét duyệt vay tín chấp.

Xem thêm: Thông tin địa chỉ Văn phòng Thừa phát lại Việt Nam

>>> Xem thêm: Lý do nên thuê dịch vụ làm sổ đỏ trọn gói thay vì tự đi làm

⚠️ Lợi ích và hạn chế khi dùng hợp đồng ở nhờ để vay tín chấp

🔹 Lợi ích

✅ Có thể chứng minh nơi cư trú nếu khách hàng chưa kịp làm hộ khẩu/KT3.
✅ Tạo sự minh bạch khi ngân hàng xác minh địa chỉ.

🔹 Hạn chế

❌ Không có giá trị thay thế hộ khẩu/KT3 theo pháp luật.
❌ Ngân hàng có quyền từ chối nếu không coi đây là giấy tờ hợp lệ.
❌ Nếu hợp đồng ở nhờ không công chứng, nguy cơ bị đánh giá thấp về tính pháp lý.

🖊️ Ngân hàng có chấp nhận hợp đồng ở nhờ để vay tín chấp không?

Câu trả lời: Còn tùy thuộc từng ngân hàng.

Một số ngân hàng chấp nhận hợp đồng ở nhờ có công chứng/chứng thực để hỗ trợ chứng minh cư trú.
Tuy nhiên, đa số ngân hàng vẫn ưu tiên hộ khẩu, sổ tạm trú, hoặc giấy xác nhận cư trú từ công an địa phương.

👉 Như vậy, hợp đồng ở nhờ chỉ có tính hỗ trợ, không thay thế được các giấy tờ chính thức.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn chuẩn bị giấy tờ cho thủ tục công chứng hợp đồng mua bán xe

📍 Ví dụ minh họa thực tế

🔹 Trường hợp 1: Ngân hàng chấp nhận

Anh Hùng làm việc tại TP.HCM, thuê nhà và được bạn cho ở nhờ. Anh có hợp đồng ở nhờ được công chứng. Khi vay tín chấp tại ngân hàng X, nhân viên tín dụng chấp nhận hợp đồng ở nhờ như giấy tờ bổ sung, kết hợp với hợp đồng lao động và bảng lương. Anh Hùng được giải ngân thành công.

🔹 Trường hợp 2: Ngân hàng từ chối

Chị Lan ở nhờ nhà người quen nhưng hợp đồng chỉ viết tay, không công chứng. Khi vay tín chấp tại ngân hàng Y, hồ sơ bị từ chối vì không có hộ khẩu/KT3 hoặc giấy xác nhận cư trú.

>>> Xem thêm: Vi bằng xác lập quyền sở hữu tài sản: Khi nào cần Vi bằng, khi nào cần Giấy chứng nhận?

>>> Xem thêm: Hợp đồng mua bán xe máy cũ: Lưu ý về thông tin trên giấy tờ

✅ Kết luận: Có thể, nhưng không chắc chắn

1️⃣ Hợp đồng vay tín chấp dựa trên thu nhập và uy tín cá nhân, không bắt buộc phải có hợp đồng ở nhờ.
2️⃣ Hợp đồng ở nhờ chỉ được ngân hàng xem xét như giấy tờ bổ sung, không thay thế được hộ khẩu/KT3.
3️⃣ Nếu muốn dùng hợp đồng ở nhờ trong hồ sơ vay, nên công chứng/chứng thực để tăng tính pháp lý.

Xem thêm: Thông tin địa chỉ Văn phòng công chứng Lê Trung Kiên, tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu

💡 Lời khuyên: Người đi vay nên chuẩn bị giấy xác nhận cư trú từ công an địa phương hoặc KT3 để hồ sơ vay tín chấp chắc chắn được chấp nhận.

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.